청년내일저축계좌는 보건복지부가 운영하는 자산형성 지원 사업입니다. 근로·사업소득이 있는 저소득 청년이 매월 10만 원을 저축하면 정부가 소득 수준에 따라 월 10만 원 또는 30만 원을 추가로 넣어 주고, 3년간 저축과 근로 활동을 유지하면 만기 때 본인 저축액과 정부 지원금, 이자를 합쳐 최대 1,440만 원을 받습니다. 2025년부터 본인 소득 상한이 월 230만 원에서 250만 원으로 올라갔습니다. 2025년 모집은 5월 2일부터 21일까지였고 이미 끝났으며, 2026년 모집은 5월경으로 예정되어 있습니다.
월 10만 원을 넣으면 정부가 10만 원 또는 30만 원을 보탭니다
| 구분 | 본인 저축액 | 정부 지원금 | 3년 만기 시 예상 수령액 |
|---|---|---|---|
| 일반형(기준 중위소득 50% 초과~100% 이하) | 월 10만 원 | 월 10만 원 | 약 720만 원 + 이자 |
| 저소득형(기준 중위소득 50% 이하) | 월 10만 원 | 월 30만 원 | 약 1,440만 원 + 이자 |
이자 소득은 비과세입니다. 일부 지자체는 근로소득공제금, 탈수급장려금 같은 추가 지원금을 얹어 주기도 하므로 거주 지역 주민센터에 확인해 볼 만합니다.
정부 지원금은 근로소득, 가구소득, 자산 수준에 따라 정해지고 매년 갱신 심사에서 재조정됩니다. 가입 당시 30만 원을 받았더라도 연간 소득 재심사에서 소득이 늘어난 것으로 나오면 10만 원으로 줄어들 수 있습니다.
2025년에 바뀐 것은 네 가지입니다. 본인 소득 상한이 230만 원에서 250만 원으로 올랐고, 가구 재산 기준도 상향 조정되었습니다. 자립역량교육 수료가 필수가 되었고 연 1회 금융 상담 참여가 의무화되었습니다. 중도 해지 시 지원금 일부를 환수하는 조항이 명문화되었습니다.
나이와 본인 소득 기준은 가구 소득 수준에 따라 둘로 나뉩니다
가입하려면 연령, 본인 근로소득, 가구소득, 재산 네 가지 조건을 모두 충족해야 합니다. 이 가운데 연령과 본인 소득 기준은 가구의 소득 수준에 따라 다르게 적용됩니다.
가구 소득이 기준 중위소득 50% 초과~100% 이하인 일반 청년은 만 19세 이상 34세 이하이고, 본인 근로·사업소득이 월 50만 원 초과 250만 원 이하여야 합니다. 2025년에 이 상한이 230만 원에서 250만 원으로 올라갔습니다.
가구 소득이 기준 중위소득 50% 이하인 저소득층 청년(기초생활수급자, 차상위계층 포함)은 만 15세 이상 39세 이하이고, 본인 근로·사업소득이 월 10만 원 이상이면 되며 상한은 없습니다.
군 복무 이력이 있으면 복무 기간만큼 연령 상한이 늘어나 최대 만 39세까지 신청할 수 있습니다. 이때 병역증명서를 함께 냅니다.
소득은 특정 달이 아니라 최근 3개월 평균으로 봅니다. 프리랜서처럼 소득이 들쭉날쭉해서 11월 500만 원, 12월 100만 원, 1월 100만 원을 벌었다면 한 달이 250만 원을 넘었더라도 3개월 평균은 233만 원이므로 기준 안에 들어옵니다. 반대로 특정 달 소득만 신고하면 기준을 넘는 것으로 잡혀 탈락할 수 있습니다. 주휴수당을 더하면 250만 원이 넘을 것 같다는 짐작만으로 포기하지 말고 복지로 모의계산기로 실제 월평균을 확인하는 것이 좋습니다.
신청 전 최근 3개월 이상 근로소득이나 사업소득이 있어야 합니다. 아르바이트, 단기 근로자, 플랫폼 종사자, 프리랜서도 급여이체 내역이나 근로계약서, 통장 입금 내역 같은 증빙이 가능하면 신청할 수 있습니다.
가구 소득인정액은 중위소득 100% 이하, 재산은 대도시 3억 5천만 원 이하
본인 소득과 별도로 가구 전체의 소득인정액이 기준 중위소득 100% 이하여야 합니다. 2025년 기준 중위소득 100%는 월 소득으로 다음과 같습니다.
| 가구원 수 | 기준 중위소득 100% |
|---|---|
| 1인 가구 | 약 228만 원 |
| 2인 가구 | 약 379만 원 |
| 3인 가구 | 약 487만 원 |
| 4인 가구 | 약 609만 원 |
1인 가구로 신청하면 1인 가구 기준이 적용되고 본인의 소득과 재산만 봅니다. 부모와 별도 세대를 구성하고 있으면 부모 소득은 영향을 주지 않습니다. 부모와 같은 주소에 살고 있어 부모 소득 때문에 걸릴 것 같다면 주민등록 전입신고로 세대를 분리한 뒤 신청하는 방법이 있는데, 세대 분리 자체는 주민센터에서 바로 되지만 실제로 생계를 독립적으로 꾸리고 있어야 인정됩니다.
가구 재산은 대도시(서울, 경기 등) 3억 5천만 원 이하, 중소도시 2억 원 이하, 농어촌 1억 7천만 원 이하여야 합니다. 2025년에 이 기준이 상향 조정되었습니다. 재산은 총 자산 기준이고 부채는 별도 항목으로 일부만 공제되므로, 전세자금 대출을 재산에서 그냥 빼고 계산하면 안 됩니다. 전세보증금처럼 명의와 산정 방식이 헷갈리는 항목은 복지로 모의계산으로 확인하는 편이 안전합니다.
청년도약계좌와는 같이 가입할 수 있습니다
청년내일채움공제, 희망두배청년통장 같은 유사 자산형성 사업과는 중복 가입이 안 됩니다. 청년도약계좌는 별도 제도라서 둘 중 하나만 골라야 하는 것이 아니며, 조건이 맞으면 둘 다 가입할 수 있습니다.
| 구분 | 청년내일저축계좌 | 청년도약계좌 |
|---|---|---|
| 대상 | 저소득 근로청년(중위소득 100% 이하) | 중위소득 180% 이하 |
| 본인 저축 | 월 10만 원 | 월 최대 70만 원 |
| 정부 지원 | 월 10~30만 원 매칭 | 월 최대 2.4만 원 + 이자 지원 |
| 3년 후 수령액 | 최대 1,440만 원 | 최대 5,000만 원(본인 저축이 많을수록 유리) |
청년내일저축계좌는 본인 부담이 적고 정부 지원이 많으며, 청년도약계좌는 본인 저축액이 커서 목돈을 더 크게 만들 수 있고 소득이 높아도 가입할 수 있습니다.
소득이 월 200만 원 이하인 저소득층이라면 정부 매칭 비율이 훨씬 높은 청년내일저축계좌를 우선하고, 여유가 있을 때 청년도약계좌를 더합니다. 월급 150만 원인 저소득층 청년이 내일저축계좌만 넣으면 월 10만 원 부담으로 3년 뒤 1,440만 원을 받습니다. 소득이 200~250만 원이면 둘 다 가입하는 것이 유리한데, 월급 200만 원인 1인 가구가 내일저축 10만 원과 도약계좌 40만 원을 넣으면 3년 뒤 720만 원과 약 1,800만 원, 합쳐 약 2,520만 원이 됩니다. 소득이 250만 원을 넘으면 내일저축계좌는 안 되고 청년도약계좌만 가능합니다. 월급 280만 원(중위소득 120%)이면 도약계좌에 월 70만 원을 넣어 3년 뒤 약 2,700만 원을 만드는 쪽이 됩니다.
신청은 5월에 복지로 또는 주민센터에서 받습니다
2025년 모집 기간은 5월 2일부터 5월 21일까지였고 종료되었습니다. 2026년 모집은 5월경으로 예정되어 있으며 정확한 일정은 추후 공고됩니다. 예산 한도를 넘으면 조기 마감될 수 있습니다.
온라인 신청은 복지로에서 합니다.
- 복지로(www.bokjiro.go.kr)에 접속해 회원가입 후 로그인합니다.
- 복지서비스 신청 메뉴에서 청년내일저축계좌를 검색합니다.
- 신청서를 작성하고 필요 서류를 업로드합니다.
- 신청을 완료합니다.
종이 서류를 따로 낼 필요가 없고, 일부 서류는 행정정보 공동이용으로 자동 확인되어 생략됩니다. 신청 전에 복지로의 모의계산 기능으로 자격 여부를 미리 확인할 수 있습니다.
오프라인 신청은 주소지 관할 읍·면·동 행정복지센터에서 신청서와 서류를 내고 담당자 상담을 거쳐 접수합니다. 본인 주소지가 아니어도 같은 시·군·구 안의 주민센터라면 어디서든 접수되고, 궁금한 점을 그 자리에서 물어볼 수 있다는 것이 장점입니다.
접수는 기간 초반에 하는 것이 낫습니다. 첫 주는 접속이 덜 몰리고, 서류 보완 요청을 받아도 기간 안에 다시 낼 시간이 있습니다. 마지막 주로 갈수록 접속이 몰리고 보완 기한이 촉박해집니다. 보완 요청을 받으면 7일 이내에 제출해야 하고, 늦으면 탈락 처리됩니다. 프리랜서가 소득 증빙 미비로 보완 요청을 받았다면 통장 사본과 거래처 계약서를 더 내는 식입니다. 시스템 오류에 대비해 신청 개시일 오전에 접수하고, 서류는 신청 기간 시작 1주일 전부터 준비해 두는 것이 좋습니다.
신청 후 소득·재산 조사를 거쳐 약 2~3개월 뒤인 8월경에 최종 대상자가 선정되고, 결과는 문자나 우편으로 옵니다. 문의는 복지로, 보건복지상담센터 129, 주소지 읍·면·동 행정복지센터에서 받습니다.
서류는 소득 유형에 따라 다릅니다
공통 서류는 다음과 같습니다.
- 신분증(주민등록증, 운전면허증 등)
- 청년내일저축계좌 참여 신청서
- 소득·재산 신고서
- 금융정보 제공 동의서
- 가족관계증명서(가구원 소득·재산 확인용)
소득 증빙 서류는 소득 유형별로 다릅니다.
- 근로소득자: 재직증명서, 급여이체 내역서(최근 3개월), 근로소득 원천징수영수증
- 사업소득자: 사업자등록증, 소득금액증명원, 사업소득 입금 내역(최근 3개월)
- 플랫폼 종사자·프리랜서: 소득 입금 내역(통장 사본 등), 계약서 또는 거래 증빙 자료
급여이체 내역은 3개월치를 모두 내야 합니다. 1개월분만 내면 반려됩니다. 전월세 거주자는 임대차계약서를, 군 복무 기간만큼 연령 연장을 신청하는 사람은 병역증명서를 추가로 냅니다.
가입 후 3년 동안 지켜야 하는 것
매월 10만 원 이상을 저축해야 하고, 납부하지 않은 달이 있으면 정부 지원금이 줄어들 수 있습니다. 3년간 근로 활동을 유지해야 하며, 중도에 실직하거나 소득이 끊기면 자격이 상실될 수 있습니다. 다만 최대 6개월간 적립 중지를 신청할 수 있으므로, 실직하면 바로 담당자에게 연락해 적립 중지를 신청하고 그 기간에 재취업하면 계좌가 유지됩니다. 연락 없이 그냥 미납하면 불이익을 받습니다. 가입 1년 차에 퇴사해 적립 중지를 신청하고 3개월 뒤 재취업한 경우라면 계좌를 그대로 이어갈 수 있습니다. 장기간 소득이 없으면 자격이 상실될 수 있습니다.
만기 전에 해지하면 정부 지원금 일부가 환수됩니다. 매년 소득 재심사가 있어서 소득이 늘면 매칭 금액이 30만 원에서 10만 원으로 내려갈 수 있습니다. 자립역량교육을 수료하고 연 1회 금융 상담에 참여하는 것도 유지 조건입니다. 청약통장은 필수 요건이 아니지만 함께 운용하면 주거 마련에 도움이 됩니다.